Alors que le marché immobilier évolue, de nombreux acheteurs se posent la question cruciale : vaut-il mieux emprunter maintenant ou attendre jusqu’en 2026 ? En 2025, les conditions de financement s’améliorent, mais un retour à la hausse des taux pourrait survenir. Voici un aperçu pour éclairer votre choix.
Sommaire
Les conditions d’emprunt immobilier en 2025
Le premier point à considérer est l’état du marché des prêts immobiliers cette année. La situation s’est améliorée, rendant les emprunts plus accessibles pour les consommateurs. Cela est dû à plusieurs facteurs, notamment une baisse des taux d’intérêt.
Évolution des taux d’intérêt
Les taux d’intérêt ont récemment connu une tendance baissière, retrouvant des niveaux plus maîtrisables après avoir dépassé les 4 % en 2024. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, voici une projection des taux :
| Trimestre | Taux moyen (%) |
|---|---|
| T2 2025 | 3,08 |
| Mi-juillet 2025 | 3,05 |
| Prévision annuelle | 3,11 |
Avant mars 2022, les taux étaient autour de 1 %, mais notre contexte s’est assoupli, notamment grâce aux décisions de la Banque Centrale Européenne (BCE), qui a cessé d’augmenter ses taux directeurs depuis juillet 2024.
Un climat favorable pour les emprunteurs
Les banques, en quête de parts de marché, ont commencé à participer à cette tendance en réduisant leurs marges et en ouvrant le crédit à de nouveaux profils. Par exemple, les offres de Prêt à Taux Zéro (PTZ) sont doublées pour les primo-accédants, ce qui montre que le marché s’ouvre.
- Réduction des marges par les banques.
- Acceptation de nouveaux profils de clients.
- Offres personnalisées à des taux bonifiés.
- Aucune exigence d’apport personnel élevé.
Il est important de frapper à la bonne porte. En vous faisant accompagner par un courtier, vous augmenterez vos chances d’obtenir un bon taux.
Les risques d’emprunter en 2026
Bien que 2025 semble être une année optimiste pour emprunter, plusieurs signaux indiquent un retournement économique possible pour 2026. La hausse du coût de l’emprunt pourrait grandement affecter votre projet immobilier. Voici pourquoi.
Prévisions de hausse des taux
Les experts estiment une remontée des taux à environ 3,40 % d’ici fin 2026. Ce changement pourrait affecter considérablement le coût total d’un emprunt.
Prenons un exemple : un prêt de 200 000 € sur 20 ans au taux de 3,40 % pourrait entraîner 7 062 € d’intérêts en plus par rapport à un emprunt à 3,11 %.
En plus, le projet de loi de finances 2026 proposé par le gouvernement pourrait réduire les aides sociales, augmentant ainsi les difficultés pour de nombreux ménages dans l’accès à la propriété.
- Hausse des taux à 3,40 % environ.
- Diminution des aides publiques.
- Politique monétaire plus restrictive.
Les banques, anticipant davantage de risques, deviennent également plus sélectives dans l’octroi de crédits. Les dossiers « limites » risquent d’être souvent rejetés.
Une baisse du pouvoir d’achat immobilier
Avec des taux plus élevés et moins de soutiens, le pouvoir d’achat des ménages va inévitablement en souffrir. Les acheteurs devront probablement repenser leurs ambitions, ce qui peut ralentir les projets d’achat immobilier, surtout pour les ménages à revenus modestes ou moyens.
En conséquence, il apparaît fondamental d’agir rapidement si vous avez un projet immobilier. Ne laissez pas cette opportunité de financement se dérober à cause d’une attente trop longue.
Comment ressentez-vous cette pression à agir dans votre processus d’achat ?
Opportunités à saisir avant 2026
Si vous envisagez d’acheter, 2025 offre encore des opportunités à saisir. La combinaison de taux d’intérêt compétitifs et de conditions d’emprunt favorables en fait un moment propice pour les investisseurs.
Acheter dès maintenant : les avantages
Avoir un projet immobilier solide vous permet de bénéficier des conditions actuelles. Voici quelques avantages à emprunter avant la fin de l’année :
- Taux d’intérêt plus bas par rapport à 2026.
- Favorables au financement avec des banques ouvertes aux profils atypiques.
- Possibilité de choisir une assurance emprunteur plus adaptée.
Cette option peut considérablement économiser de l’argent à long terme, car le coût total de l’emprunt sera réduit.
Avis d’expert : « Frapper à la bonne porte avec une bonne préparation est crucial pour apprécier le timing de votre achat. » Vous pouvez également explorer des plateformes comme MeilleursAgents, SeLoger ou Bien’Ici pour dénicher des informations pertinentes.
Prendre les bonnes décisions pour l’avenir
La préparation est essentielle. Avant de vous engager, pensez à :
- Simuler votre capacité d’emprunt avec les taux actuels.
- Rassembler un dossier solide (revenus réguliers, apports, absence de dettes).
- Comparer différentes offres bancaires via un courtier.
- Déléguer votre choix d’assurance emprunteur.
Agir rapidement pourrait bénéficier votre projet, surtout si vous êtes déjà en contact avec un vendeur sérieux.
En pesant soigneusement le pour et le contre de ces choix, vous maximiserez vos chances de réussir votre investissement immobilier.
Se projeter dans le futur de l’immobilier
Avec une légère hausse prévue des prix de l’immobilier, il pourrait être judicieux d’investir avant d’éventuelles hausses significatives. Une légère augmentation de 0,2 % pour les maisons et 0,6 % pour les appartements au premier trimestre 2025 illustre cette tendance.
Il est fort probable que ces augmentations se poursuivent, ce qui pourrait créer une pression sur les acheteurs qui attendent trop longtemps.
Alors, qu’attendez-vous pour envisager un achat immobilier en 2025 ? Il serait opportun de discuter de votre projet dès maintenant avec un professionnel compétent.
