Avec près de dix millions de Français en situation d’obésité, le lien entre obésité et assurance de prêt devient préoccupant. Ce phénomène, souvent considéré comme un risque aggravé de santé, complique l’accès à des garanties nécessaires. Découvrons ensemble comment naviguer dans ce domaine.
Sommaire
Obésité : un enjeu de santé publique
L’obésité affecte durement notre société. En 2024, la Ligue nationale contre l’obésité a révélé que 18,1 % des adultes en France souffrent d’obésité. Ce chiffre alarmant a grimpé de 0,9 point depuis 2020 dans l’Hexagone, et est encore plus élevé en outre-mer, atteignant 22,4 %. Non seulement ces statistiques sont préoccupantes pour la santé publique, mais elles impactent aussi l’accès à des services fondamentaux comme l’assurance emprunteur.
Conséquences de l’obésité sur la santé
Cette condition a des répercussions sur la santé physique et mentale. Les risques médicaux associés permettent une évaluation médicale approfondie avant de souscrire une assurance. Parmi les graves pathologies liées à l’obésité, on note :
- Maladies cardio-vasculaires
- Diabète de type 2
- Problèmes respiratoires
- Cancers
- Maladies articulaires
En moyenne, une personne obèse doit se soumettre à un questionnaire médical détaillé, ce qui peut être une source d’anxiété supplémentaire. Ce processus vise à évaluer les indicateurs de santé avant accord de couverture.
Questions fréquentes sur l’obésité et les prêts immobiliers
Les emprunteurs en surpoids s’interrogent souvent : Est-il possible d’obtenir un prêt immobilier malgré l’obésité ? La réponse est : oui, mais cela peut s’avérer complexe. Les assureurs sont plus réticents à couvrir des personnes considérées à risque.
Pour mieux appréhender ce sujet, demandons-nous quelles solutions existent ?
Solutions pour assurer un emprunt immobilier en cas d’obésité
Avec un panorama législatif en constante évolution, des solutions existent pour permettre à quiconque, même en situation d’obésité, d’accéder à une assurance de prêt. Parmi elles, plusieurs dispositifs sont à envisager.
La convention AERAS
Instaurée pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur aux personnes présentant un risque aggravé de santé, la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) est une première étape cruciale. Pour y prétendre, il faut remplir certaines conditions spécifiques.
La délégation d’assurance
Autre option : la délégation d’assurance, qui permet de choisir un contrat d’assurance autre que celui proposé par la banque. Il est important de comparer les offres afin d’opter pour celle qui correspond le mieux à son profil. La loi Lemoine, adoptée en 2022, facilite désormais la résiliation et le changement de garantie à tout moment, sans pénalité. Cela ouvre de nouvelles perspectives pour les emprunteurs.
Les emprunteurs peuvent explorer différentes garanties, qu’elles soient obligatoires ou recommandées, telles que :
- Décès
- Invalidité permanente totale (IPT)
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Chacune de ces garanties contribue à assurer la sécurité financière en cas de défaillance.
Comparatif des offres d’assurance pour les emprunteurs en surpoids
Les conditions varient considérablement d’un assureur à l’autre. La concurrence sur le marché est un atout pour les emprunteurs :
| Assureur | Surprime (en %) | Exclusions possibles |
|---|---|---|
| Assureur A | 10% | Maladies cardio-vasculaires |
| Assureur B | 5% | Aucune |
| Assureur C | 15% | Diabète |
Pour une option plus personnalisée, il peut être judicieux de recourir à un courtier, qui saura naviguer dans la jungle des offres pour trouver celle qui correspondant au mieux au profil de chaque emprunteur, tout en tenant compte des caractéristiques de santé.
Rempoter les idées reçues
Il existe des préjugés autour de l’obésité et de l’accès à l’assurance. Toutefois, une bonne éducation financière peut faire une différence significative. Informez-vous et posez les bonnes questions afin d’être en mesure de prendre des décisions éclairées.
Élargir ses horizons
Pour finir, il est primordial de comparer les différentes options. Cela permet de tenter de trouver le bon équilibre entre protection et coût. N’oubliez pas d’explorer les différentes structures et leurs spécificités, qu’il s’agisse de la santé physique ou mentale.
Il s’agit d’un parcours parfois semé d’embûches, mais avec la bonne information et les bons partenaires, il est possible de surmonter ces défis.
Pour aller plus loin, découvrez comment le droit à l’oubli peut jouer en faveur des emprunteurs en santé fragile.
